客户权益须知

尊敬的客户：

理财非存款、产品有风险、投资需谨慎。为了保护您的合法权益，请在投资前认真阅读以下内容：

一、客户购买产品流程

（一）提供资料清单

    1、本人有效身份证件

    2、本人在广州农村商业银行网点开立的结算账户

（二）进行风险承受能力评估

    1、客户在购买本理财产品之前，应进行风险承受能力评估，填写《理财产品适合度评估书》，未进行风险承受能力评估的客户不得购买本理财产品。

    2、首次购买理财产品的所有客户需要进行风险承受能力评估；超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应重新进行风险承受能力评估，并确认评估结果。

（三）填写产品风险揭示书

进行产品适合度评估后，客户需要认真阅读《产品风险揭示书》，亲自抄写“客户声明语句”并签名确认。

（四）填写《理财产品认购/撤销申请表》

客户认真阅读产品说明书、《理财产品认购/撤销申请表》（以下简称“《申请表》”）及背面的《投资人须知》，完整填写相关资料，并签名确认。

（五）理财产品销售系统操作

产品募集期内，客户可在广州农村商业银行任一网点签约投资本理财产品，设置理财签约账户。客户办理理财产品认购时，账户内须备有足额认购款。操作完成后，客户须对银行打印的《申请表》进行签名确认，其中一联由客户留存。理财签约账户内的认购资金从签约当日开始冻结，从投资期起始日开始参与本理财产品的投资运作。

（六）理财产品到期

理财产品投资期到期日后3个工作日（T+3）内，本金及收益全部兑付至客户签约账户。如本理财产品遇广州农村商业银行提前终止，则客户投资本金及收益在提前终止日后的3个工作日内兑付。

二、风险承受能力评估流程及产品风险评级

（一）风险能力评估

客户需要填写《理财产品适合度评估书》，根据风险评估测试结果，客户只能购买风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。具体评定结果及评估流程如下：

    1、客户购买理财产品前，应由我行理财销售人员确认客户是否已在我行进行风险承受能力评估并签署客户风险测试评估问卷。
尚未在我行进行风险承受能力评估的客户，由我行理财销售人员向客户介绍我行风险承受能力评估的基本知识和流程，清晰准确地向客户解释评估问卷问题的含义，指导客户独立完成评估问卷。由理财销售人员按照问卷评分结果计算客户所属类型，告知客户，并由客户在评估问卷上签名确认评估结果。

    2、已在我行进行风险承受能力评估但评估日期距当前超过一年的客户，客户应按照上述程序重新进行风险承受能力评估。

    3、客户如在网上银行购买理财产品，客户自行在网上银行进行风险承受能力评估。

    4、客户通过网上银行等自助渠道购买理财产品时，系统判断客户已在我行签署风险承受能力评估问卷且评估日期距当前不超过12个月，方可购买理财产品。否则客户应重新进行风险承受能力评估。

    5、客户未在我行进行过风险承受能力评估而准备购买我行自主研发理财产品的，必须进行风险承受能力评估，未进行风险评估的客户不得购买本理财产品。

分值范围	客户类型	适合的产品类型
小于等于20	保守型	极低风险产品
21－45	稳健型	极低、低风险产品
46－70	平衡型	极低、低、中等风险产品
71－85	成长型	极低、低、中等、较高风险产品
86－100	进取型	极低、低、中等、较高及高风险产品

（二）产品风险评级

按照《广州农村商业银行理财产品风险分类规则》，根据风险从低至高，理财产品风险评级可分为五个等级：极低、低、中等、较高及高风险。

    1、极低风险：该风险等级保证所发行产品的本金安全，可投资范围包括但不限于固定收益类产品，如现金、国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业拆借、存放同业、票据回购等金融工具。

    2、低风险：该风险等级不保证所发行产品的本金安全，在1年内正常市场条件下，有5%的概率发生0-5%本金损失。可投资范围包括但不限于固定收益类产品，如现金、国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业拆借、存放同业、票据回购等金融工具。

    3、中等风险：该风险等级不保证所发行产品的本金安全，在1年内正常市场条件下，有5%的概率发生5%-10%本金损失。可投资范围包括但不限于固定收益类产品，如现金、国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业拆借、存放同业、票据回购、非融资类信托等金融工具。

    4、较高风险：该风险等级不保证所发行产品的本金安全，在1年内正常市场条件下，有5%或更大的概率发生10%-15%或更多本金损失。可投资范围包括但不限于现金、国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业拆借、存放同业、票据回购、非融资类信托、结构化产品等金融工具。

    5、高风险：该风险等级不保证所发行产品的本金安全，在1年内正常市场条件下，有5%或更大的概率发生15%或更多本金损失。可投资范围包括但不限于现金、国债、金融债、央行票据、企业债、公司债、短期融资券、中期票据、债券回购、同业拆借、存放同业、票据回购、非融资类信托、结构化产品、QDII等金融工具。

广州农村商业银行对所投资金融工具设置相应的投资组合，通过管理投资组合，以获取预期收益。

债券资产、银行存款	30％――100％
其他资产	不高于70％

银行有权根据市场情况，在不对客户实质性权益产生重大影响且根据约定提前公告的情况下，对本理财产品的投资范围、投资品种和投资比例进行调整。本理财产品的参考收益率由广州农村商业银行根据上述资产配置时的收益率水平确定，将凭借自身的专业投资经验努力为客户实现该收益率。
本产品参与者按其认购资金占本产品的全部募集资金比例，享有相应比例的收益，承担相应比例的风险。

三、信息披露

（一）广州农村商业银行通过互联网www.grcbank.com发布产品以下相关信息：在产品成立、终止、向客户分配收益或发生对产品产生重大影响之情形后的7个工作日内发布产品成立、资产状况、收益情况、产品终止等信息；如广州农村商业银行行使提前终止权，则在终止日前2个工作日公布《终止通知》。请客户注意及时在上述网站上自行查询。

（二）客户同意，广州农村商业银行通过上述网站进行信息披露，如果客户未及时查询，或由于通讯故障、系统故障以及其他不可抗力等因素的影响使得客户无法及时了解产品信息，因此而产生的（包括但不限于因未及时获知信息而错过资金使用和再投资的机会等）全部责任和风险，由客户自行承担。

（三）客户可凭本人身份证件在广州农村商业银行各网点或登陆网上银行查询相关对账信息。

四、投诉处理和联系方式

客户可以通过拨打广州农村商业银行客户服务中心电话或以书信、邮件等方式，联系银行人员，或到营业网点，对我行所提供的产品与服务提出建议或投诉。我行将及时处理客户反映的相关建议及投诉。

客户服务电话：95313

网站：www.grcbank.com

邮寄地址：广州市天河区珠江新城华夏路1号信合大厦

邮编：510623

客户在购买本理财产品前，应详细阅知《产品说明书》与《风险揭示书》等相关文件，明白该项投资的性质、所涉及的风险以及客户风险承受能力，并根据自身情况做出投资决策。广州农村商业银行承诺投资人利益优先，以恪守信用、勤勉尽责的态度为投资人提供服务。涉及本理财产品的信息请以我行网站（www.grcbank.com）最新公告为准，我行保留最终解释权。

请确认您已认真阅读客户权益须知，若同意以上条款请打勾